فریلنسر–با اجرای بهترین نکات مالی برای یک شغل آزاد، خود را برای موفقیت آماده کنید.
امروزه فریلنسر بودن مستلزم این است که کلاه های زیادی به سر داشته باشید که یکی از آنها برنامه ریز مالی و تصمیم گیرنده شماست.
شما باید در مورد هزینه های کاری و شخصی استراتژی داشته باشید و در عین حال از حجم کاری خود نیز پیروی کنید.
به عنوان مثال، مشاغل بازاریابی آزاد به شما این امکان را می دهد که بر روی تلاش های خلاقانه تمرکز کنید، و اگرچه ترجیح می دهید تمام وقت خود را صرف این موارد کنید، باید زمانی را برای ایجاد و نظارت بر امور مالی خود اختصاص دهید.
چرا این موضوع اینقدر مهم است؟
برای فریلنسرها، پروژه‌ها می‌توانند ماه به ماه متفاوت باشند، درآمد ممکن است در دوره‌های خاصی افزایش یا کاهش پیدا کند، پرداخت از سوی مشتریان ممکن است به تأخیر بیفتد، و هزینه‌های غیرمنتظره ممکن است که نیاز به پرداخت فوری داشته باشد، ایجاد شود.
با در نظر گرفتن همه اینها، ممکن است مدیریت پول را دلهره آور یا حتی طاقت فرسا بیابید.
با این حال، می‌توانید با گنجاندن 9 نکته مالی زیر برای فریلنسرها، خود را برای موفقیت آماده کنید.
Table of Contents
یک بودجه واقعی شخصی و تجاری ایجاد کنید
واقعیت فریلنسری این است که هر ماه درآمد تضمینی نخواهید داشت. بسته به پروژه هایی که روی چه زمانی کار می کنید، جریان نقدی نوسان خواهد داشت.
به عنوان یک فریلنسر، بودجه ابزار سودمندی است که می تواند به تصمیم گیری ها کمک کند، شما را در مسیر درست نگه دارد و اطمینان حاصل کند که به تمام تعهدات خود، چه حرفه ای و چه شخصی عمل می کنید.
با ایجاد یک بودجه شخصی واقعی شروع کنید.
اگر مدتی فریلنسر بوده اید، کل درآمد سال قبل را بر 12 تقسیم کنید. این محاسبه میانگین درآمد ماهانه را به شما نشان می دهد.
از آنجا می توانید به هزینه های شخصی خود مانند اجاره، اینترنت، آب و برق یا پرداخت ماشین نگاه کنید و بر اساس آن برنامه ریزی کنید.
علاوه بر بودجه شخصی خود، به این فکر کنید که چه هزینه هایی برای مشاغل آزاد در طول سال پرداخت می شود.
آیا برای تجارت خود زیاد سفر می کنید؟ آیا به نرم افزار خاصی مانند QuickBooks نیاز دارید که نیاز به هزینه ماهانه داشته باشد؟
همچنین، آن دسته از هزینه‌هایی را که به صورت سالانه یا فصلی نشان می‌دهند، مانند صورت‌حساب‌های مالیاتی تخمینی، در بودجه خود بگنجانید.
ترسیم بودجه ماهانه برای این موارد به شما این امکان را می دهد که بدانید چقدر باید برای پوشش هزینه ها هزینه کنید. شما می توانید اهداف درآمدی فریلنسینگ خود را بر این اساس تعیین کنید و تلاش کنید تا فراتر از آنها بروید.
پیشنهاد مطالعه:15 ایده کسب و کار جدید برای راه اندازی
برنامه ریزی و پرداخت مالیات های سه ماهه برآورد شده
بخش مهمی از مسئولیت های مالی شما به عنوان یک فریلنسر، برنامه ریزی و پرداخت مالیات فریلنسر است.
این مالیات‌ها شامل مالیات‌های تخمینی سه‌ماهه می‌شود و چهار بار در سال پرداخت می‌شود – ۱۵ آوریل، ۱۵ ژوئن، ۱۵ سپتامبر و ۱۵ ژانویه.
از آنجایی که شما یک کارمند معمولی نیستید که در آن مالیات از هر چک حقوقی برداشته می شود، باید مقادیری را برای پرداخت مالیات تخمینی در هر سه ماهه کنار بگذارید.
پرداخت به موقع می تواند به شما کمک کند از جریمه های اعمال شده توسط IRS، ایالت ها یا سازمان های مالیاتی محلی در تاریخ مالیات در آوریل جلوگیری کنید.
برای کمک به محاسبه آنچه که باید برای هر سه ماهه برنامه ریزی و پرداخت کنید، به فرم مالیات IRS 1040-ES مراجعه کنید.
همچنین می توانید بدهی مالیات بر درآمد سال گذشته را بر چهار تقسیم کنید و از آن به عنوان مالیات تخمینی خود برای پرداخت هر سه ماهه استفاده کنید.
برای تطبیق کسب و کار جدیدی که در راه است، از دست دادن مشتریان بالقوه، یا تغییر در مدت زمانی که به کسب و کار فریلنسری خود اختصاص می دهید، آنطور که مناسب می دانید، آن را تنظیم کنید.
برنامه ریزی برای بازنشستگی
اکنون که در نهایت رئیس خود هستید، باید آینده خود و نحوه پرداخت هزینه آن را در نظر بگیرید.
برنامه ریزی استراتژی پس انداز بازنشستگی خود یک انتقال بزرگ از روزهایی است که برای شخص دیگری کار می کنید که بیشتر این کار را برای شما انجام داده است.
ممکن است در یک طرح 401(k) منطبق یا چیزی مشابه شرکت کرده باشید، اما اکنون به تنهایی و مسئول اطمینان از پس انداز بازنشستگی کافی در آینده هستید.
فعال باشید. شما گزینه های زیادی در دسترس دارید، مانند راه اندازی یکی از موارد زیر:
راث ایرا
IRA سنتی
SEP IRA
Solo 401 (k)
اگر به کمک نیاز دارید، با یک مشاور مالی مشورت کنید.
هنگامی که تصمیم گرفتید کدام مسیر را انتخاب کنید، بهترین روش برای اطمینان از رسیدن به هدف پس انداز بازنشستگی، انتخاب مشارکت های خودکار است. به این ترتیب، لازم نیست به آن فکر کنید یا اقدام دیگری انجام دهید.
فراتر از بیمه درمانی بروید
امروزه در ایالات متحده داشتن بیمه درمانی یک الزام است.
با این حال، برای حفظ ثبات، به ویژه در زمان‌های سخت که سلامتی شما چالش برانگیز است، باید نحوه پر کردن شکاف‌های موجود در آن بیمه درمانی را بیابید.
با یافتن مقرون به صرفه ترین بیمه درمانی که می توانید شروع کنید. این بیمه ممکن است از طریق کارفرمای همسرتان، Healthcare.gov، یا انجمن یا منبعی باشد که به نوعی به آن وابسته هستید.
همچنین باید فراتر از آن بیمه درمانی نگاه کنید و در نظر بگیرید که اگر به دلیل بیماری یا آسیب نتوانید پروژه ها را تکمیل کنید چه اتفاقی می افتد.
به عنوان یک فریلنسر، مزایای حمایت شده از سوی شرکت یا همکارانی نخواهید داشت که کار شما را به عهده بگیرند.
در چنین رویدادهایی، می توانید به یک سیاست ناتوانی فردی تکیه کنید تا حداقل درصدی از درآمدتان را برای شما فراهم کند.
همچنین ممکن است بخواهید یک بیمه نامه بیماری بحرانی را در نظر بگیرید. این نوع بیمه تکمیلی برای بیماری های مهمی مانند سرطان، سکته مغزی و سکته قلبی مبلغی یکجا پرداخت می کند.
این پرداخت برای پوشش هزینه هایی است که بیمه درمانی شخصی شما انجام نمی دهد، مانند فرانشیزها، پرداخت های مشترک، درآمد از دست رفته ناشی از کار آزاد و حتی هزینه های زندگی.
یک صندوق اضطراری ایجاد کنید
امور مالی فریلنسری می تواند در طول سال به طور ملایم یا شدید در نوسان باشد. یک دقیقه آنها بیدار هستند بعد، آنها در حال غرق شدن هستند و پایین می مانند.
شما باید برای این و برای هر چیزی که پیش می آید که در بودجه خود در نظر نگرفته اید آماده باشید. رویدادهای غیرمنتظره ممکن است شامل موارد زیر باشد:
هزینه های فوریت های پزشکی
تجهیزات یا وسایل خراب که نیاز به تعمیر یا تعویض دارند.
لاستیک ماشین یا تعمیر.
یک ناتوانی کوتاه مدت که ظرفیت کاری شما را محدود می کند و مزایای بیمه از کارافتادگی با تاخیر همراه است.
بهترین آمادگی برای چنین سناریوهایی ایجاد یک صندوق اضطراری و اضافه کردن ماهانه به آن است.
توصیه رایج توسط برنامه ریزان مالی و تأثیرگذاران مختلف امروزه این است که در صورت نیاز حداقل چهار تا شش ماه پس انداز (هزینه های زندگی) در اختیار داشته باشید.
در اینجا چند دستورالعمل وجود دارد:
در ابتدا اهداف واقعی پس انداز را تعیین کنید و تا جایی که می توانید این اهداف را افزایش دهید.
به بودجه خود پایبند باشید، چه درآمد ماهانه شما افزایش یابد یا کاهش یابد، و صندوق اضطراری را برای موارد اضطراری واقعی ترک کنید.
صندوق اضطراری خود را به حساب خود جدا کنید، اما اگر به سرعت به آن نیاز دارید به راحتی قابل دسترسی است.
هر بار که به چند دلار نیاز داشتید یا می‌خواهید آن نسخه نرم‌افزار جدید را خریداری کنید، به خودتان وفادار بمانید.
به شبکه استعدادهای درخشان ما بپیوندید
به طور جداگانه فایل های مالی تجاری و شخصی را ردیابی کنید
مهم است که پرونده های مالی شخصی و تجاری خود را از هم جدا نگه دارید، و مزایای مشخصی برای انجام این کار وجود دارد.
ردیابی هزینه‌های مالی شخصی می‌تواند به شما کمک کند تا شناسایی کنید که در کجا ممکن است بتوانید هزینه‌ها را کاهش دهید یا به طور کلی آنها را حذف کنید.
یکی از مزایای ردیابی هزینه های کسب و کار شما این است که می توانید این هزینه ها را از بار مالیاتی سالانه خود کسر کنید.
به عنوان مثال، مطمئن شوید که سوابق مربوط به هزینه های مربوط به دفتر خانه، بازاریابی و تبلیغات، لوازم و تجهیزات اداری، سفر و حمل و نقل، عضویت های حرفه ای، تحصیل و آموزش را حفظ کنید.
مزایای افتتاح یک حساب تجاری جداگانه را در نظر بگیرید
مزایای داشتن یک حساب بانکی مجزا برای مشاغل آزاد خود را بسنجید.
همه این را ضروری نمی دانند و این به ترجیحات و نیازهای شخصی شما بستگی دارد.
با یکی، می توانید با سهولت بیشتری درآمد و هزینه های مربوط به کسب و کار را ردیابی کنید، که در زمان مالیات بسیار سودمند خواهد بود.
همچنین می‌تواند سرنخ‌هایی در مورد اینکه کجا به طور بالقوه در پول خود پس انداز کنید، به شما ارائه دهد.
پیشنهاد مطالعه:چگونه با این 18 نکته مهارت های نوشتاری را تقویت کنیم؟
مراقب نحوه کاهش هزینه ها باشید
همیشه مراقب این باشید که چگونه هزینه های مشاغل آزاد را کاهش دهید و پول بیشتری را به جیب خود برگردانید یا دوباره در خودتان سرمایه گذاری کنید.
به طور مداوم اشتراک ها (نرم افزار، مجلات، منابع خبری و غیره) و عضویت ها را ارزیابی کنید. واقعاً به ارزشی که از هر کدام دریافت می کنید نگاه کنید. آیا گزینه های دیگری در دسترس است، به طور بالقوه به صورت رایگان یا با هزینه کمتر آنلاین؟
به عنوان مثال، آیا از آن نسخه Grammarly Premium استفاده می کنید یا نسخه رایگان آن نیازهای خاص شما را برآورده می کند؟
آیا اجازه داده اید که آزمایش رایگان به هزینه ماهانه تبدیل شود؟ اگر چنین است، آیا آنها را به اندازه‌ای ارزشمند می‌دانید که به پرداخت ادامه دهید؟
محل کارتان چطور؟ شاید به جای اجاره دفتر، به دنبال گزینه های دیگری باشید که هزینه کمتری دارند، اما همچنان آنچه شما نیاز دارید را فراهم می کنند، مانند یک فضای کار مشترک، قهوه خانه محلی، یا اتاق آرام کتابخانه.
همچنین ممکن است بخواهید از تخفیف ها، کوپن ها و پیشنهادات ویژه استفاده کنید. خرید کنید، قیمت‌ها را مقایسه کنید، و آنچه را که برای شما و بودجه‌تان بهتر است انتخاب کنید.
به دنبال راه هایی برای تنوع بخشیدن به درآمد خود باشید
برای کمک به امور مالی، راه هایی را در نظر بگیرید که می توانید درآمد خود را متنوع کنید.
اگر کار آزاد شما قبلاً شما را مشغول کرده است، فرصت‌های درآمد غیرفعال دیگری را در نظر بگیرید، مانند انتشار یک کتاب الکترونیکی آموزنده و قرار دادن آن برای فروش.
نمونه هایی از روش های دیگر برای تنوع بخشیدن به درآمد عبارتند از:
ایجاد یک دوره آنلاین بر اساس آنچه می دانید و انجام می دهید.
خود را برای مشارکت در سخنرانی تبلیغ کنید.
افزودن مهارت های طراحی گرافیک به خدمات ارائه شده
همچنین، شما همیشه می خواهید پایگاه مشتریان خود را متنوع کنید، و هرگز به یک یا دو مورد برای مشغول نگه داشتن خود تکیه نکنید.
هرچه منابع درآمدی شما متنوع تر باشد، می توانید ثبات بیشتری در جریان نقدینگی خود به عنوان یک فریلنسر ایجاد کنید.
رئیس خود باشید، برنامه روزانه خود را تنظیم کنید، و انتخاب کنید که چه پروژه هایی برای کار کردن با مشتریانی که دارای پاداش بالایی هستند.
در حالی که این درست است که فریلنسینگ می تواند هیجان انگیز باشد، در مورد مسائل مالی نیز به برنامه ریزی و نظم نیاز دارد.
این نکات مهم مالی برای فریلنسرها می تواند شما را در مسیر موفقیت آمیز قرار دهد و شما را برای سال های آینده در آنجا نگه دارد.
